8. Внутренние и внешние поручения (переводы)

Положение 20: Перевод в исламской правовой терминологии означает, что долги человека, дающего поручение, переводятся на другого человека, которому долги поручаются. В данном же случае используется в более широком понимании. Видами банковских поручений являются нижеприведенные: Банк взамен предоставления поручения своему клиенту соглашается перевести определенную сумму от его представителя в стране или за рубежом на счет клиента (если у него в банке имеется действующий счет), а взамен получить определенную плату. Судя внешне, получение такой платы разрешено. Потому что банк имеет право не выдавать клиенту долг в ином месте кроме банка. На этом основании, за отказ от своего права и оплату долга в ином месте получение платы разрешено. Банк выдает человеку поручение, на основании которого человек может взять определенную сумму в другом банке в виде долга, тогда как клиент не имеет счета внутри страны или за рубежом. Банк же получает за это определенную плату. Судя внешне, банк имеет право получать плату за предоставление такого поручения. Потому что первый банк получает доход за уполномочивание оплаты долга человека за счет имущества или же средств второго банка. А это не идентично получению платы за предоставление долга, чтобы быть запретным. Получение платы за уполномочивание другого лица для оплаты долга не связано с этим, это связано с наймом уполномоченного для долга, поэтому в этом нет проблемы. Если указанное в поручении сумма будет в иностранной валюте, то для банка возможен и иной доход. Оплата стоимости иностранной валюты, отмеченной в поручении, остается за должником, и он обязан оплатить это. Поэтому, если банк откажется от этого права и согласится, чтобы должник оплатил внутренней валютой, эквивалентной иностранной, то за подобную уступку банк имеет право получить определенную плату. Также имеет право с излишком перевести его во внутреннюю валюту. Человек вкладывает определенную сумму в банк, например, в Москве, и получает поручение, на основании которого должен получить эту сумму или же его стоимость в другом банке, например, в Санкт-Петербурге или же в одной из зарубежных стран, например, Ливане. За предоставление подобной услуги банк получает определенную плату. Это предположение представляется в следующих двух видах: А) Человек продает определенную сумму во внутренней валюте за иностранную валюту и при этом платит за получение поручения и банковских услуг. В этом нет никаких проблем, и подобное этому было приведено выше. Б) Человек предоставляет определенную сумму денег банку в долг с условием, что оплатит услуги за получение поручения в другом банке страны или же за рубежом. В таком случае проблема связана с тем, что предоставление поручения является ответственным делом и обуславливается материальностью. Предоставление поручения кредитором лицу, берущему в долг, схоже с условием, имеющим материальную стоимость и считающимся недозволенным по шариату. Однако из хадисов можно сделать такой вывод, что человек, берущий в долг, может условиться с кредитором на счет оплаты долга в ином месте. Значит, он может поставить условие и о предоставлении поручения. Если это условие дозволено без оплаты и безвозмездно, то это, безусловно, разрешено за определенную плату. Человек берет, например, в банке города Москвы, определенную сумму, и взамен предоставляет банку поручение, чтобы взять эквивалент выплаченной суммы в ином банке внутри страны или же за рубежом, и банк, взамен принятия этого поручения, получает определенную плату. В таком случае возможно два варианта: А) Банк продает человеку определенную сумму иностранной валюты, эквивалентной внутренней валюте, беря за это определенную плату, и покупатель поручает банку получение этой суммы от другого банка. В таком случае это разрешено. Б) Банк предоставляет в долг человеку определенную сумму, с условием получения оплаты за то, что его долг будет переведен на счет другого, который будет оплачен в ином месте. Это схоже с выдвижением условия получения сверх предоставленного долга, и является ростовщичеством, даже если это будет взамен предоставления договора о поручении. Но если это не будет заранее обусловлено, то есть, человек сначала возьмет в банке в долг определенную сумму денег, и даст поручение лицу, давшему ему в долг, перевести другому банку, и банк потребует взамен предоставления этого поручения определенную плату. При этом его предоставление разрешено. Потому что банк имеет право отказаться от перевода долга в другой банк и условия человека, берущего в долг. Поэтому банк имеет право получать плату за определенные уступки в этом вопросе. Это не схоже с предоставлением отсрочки кредитором, поэтому не является ростовщичеством; банк получает эту сумму за перечисление этой суммы на текущий счет другого и его получение в ином месте, поэтому в этом нет ничего страшного.

Положение 21: Иногда одно поручение заменяет два поручения. Например, должник поручает банку своего кредитора, написав расписку на его имя, а банк направляет сумму, отмеченную в этой расписке, в отделение в городе проживания кредитора или же иному банку, чтобы кредитор смог получить эту сумму оттуда. В реальности мы имеем тут дело с двумя поручениями: Первое поручение – должник поручает своего кредитора банку, и таким образом, банк считается должником этого кредитора. Второе поручение – для получения указанной суммы банк направляет кредитора в одно из своих отделений или же в другой банк. Роль банка в первом поручении – принять поручение, а во втором – извлечь поручение. И оба поручения, с точки зрения шариата, верны. Однако если предоставление поручения банком своему отделению будет в точности обязательством банка, предоставляющего поручение, то в исламской правовой терминологии это не будет называться поручением, потому что в таком случае не происходит перевод долга из одного места в другое; на самом деле банк потребовал у своего уполномоченного исполнить требования человека в предполагаемом месте. Во всяком случае, банк имеет право требовать оплату за оказание вышеприведенных услуг, даже за принятие поручения человека, имеющего в банке текущий счет. Потому что это схоже с предоставлением должнику поручения, и его можно принять. И в таком случае разрешено получать оплату.

Положение 22: Виды поручений и шариатские указания о них применительны и относительно поручений, выдаваемых лицам. То есть, человек может отдать определенную сумму другому лицу и получить у него поручение для другого города; или же он может взять определенную сумму у одного человека и отдать поручение другому, а взамен получить плату.

Положение 23: В вышеприведенных указаниях нет никакй разницы в поручении должнику или же кому-то другому. В первом может быть, что у поручамого человека будет финансовый счет, а во втором – не будет.